O cenário econômico brasileiro vive um momento crítico: 8 milhões de empresas inadimplentes, recorde histórico de recuperações judiciais e um ambiente de negócios cada vez mais volátil. Para empresas que vendem a prazo, essa realidade representa um risco significativo ao capital de giro e à própria sustentabilidade do negócio.

Mas e se você pudesse transferir esse risco e garantir que seus recebíveis estejam protegidos, independentemente da capacidade de pagamento dos seus clientes? É exatamente isso que o seguro de crédito oferece.

O Cenário Atual: Por Que o Seguro de Crédito Nunca Foi Tão Importante

Os números falam por si:

• 8 milhões de empresas negativadas no Brasil – o maior registro da série histórica
• Pequenas e médias empresas representam 95% desse total, acumulando mais de R$ 174 bilhões em dívidas
• Pedidos de recuperação judicial aumentaram 61,8% em 2024, com 2.273 solicitações – também um recorde histórico

Com juros elevados, instabilidade política e fiscal, e inadimplência em níveis recordes, o ambiente econômico dos próximos anos será de baixo crescimento, margens comprimidas e alto risco. Nesse contexto, proteger seu fluxo de caixa deixa de ser opcional e passa a ser estratégico.

O Que É o Seguro de Crédito?

O seguro de crédito é uma ferramenta de gestão de risco que protege suas contas a receber contra o não pagamento de clientes devido a insolvência ou inadimplência prolongada. Em termos simples: se seu cliente não pagar, a seguradora assume o prejuízo.

Como Funciona na Prática

Diferente de outros seguros, o seguro de crédito é uma parceria ativa e contínua com a seguradora:

7 Benefícios Estratégicos do Seguro de Crédito

1. Redução da Exposição Financeira

Limite o impacto no capital de giro causado pela inadimplência, garantindo maior estabilidade nos resultados e proteção contra perdas significativas que podem levar à insolvência.

2. Melhoria na Gestão de Crédito

Conte com avaliações e classificações contínuas de clientes, monitorando riscos econômicos e financeiros com informações atualizadas para decisões mais seguras e assertivas.

3. Expansão Competitiva de Mercado

Ofereça prazos de pagamento mais longos e condições flexíveis, tornando seus produtos mais competitivos. Acesse informações estratégicas sobre mercados desconhecidos e conquiste novas oportunidades com segurança.

4. Alavancagem Financeira

Utilize a apólice como colateral em operações bancárias, fortalecendo garantias, ampliando acesso a crédito e melhorando condições de financiamento.

5. Redução de Custos Operacionais

Economize em compra de informações, monitoramento de clientes, estudos de mercado e processos de cobrança. Reduza também o tempo interno gasto em reuniões e comitês de análise de crédito.

6. Previsibilidade em Cenários Críticos

Proteja sua empresa contra os efeitos da instabilidade financeira, mantendo suporte e segurança mesmo em momentos de crise econômica.

7. Impulso ao Crescimento Sustentável

Alavanque vendas para clientes com bons limites de crédito e amplie mercados pouco explorados, sabendo que está protegido contra riscos de inadimplência.

O Processo: Da Contratação à Indenização

Documentos Iniciais Necessários

• Cartão de CNPJ do fornecedor ou fornecedores
• Questionário de Avaliação de Risco (QAR) preenchido
• Informações financeiras dos principais compradores (balanços e DRE, quando solicitado)

Linha do Tempo de um Sinistro

1. Faturamento: Você realiza a venda a prazo
2. Vencimento: Data original de pagamento chega
3. Período de gestão pelo segurado: Você tenta cobrar o cliente
4. Aviso de sinistro: Após período definido, você comunica a seguradora
5. Gestão pela seguradora: A seguradora assume a cobrança
6. Concretização da perda: Se confirmada a inadimplência
7. Indenização: Você recebe o valor garantido, e a seguradora exerce direito de regresso

Principais Seguradoras do Mercado

A Certa Seguros trabalha com todas as principais seguradoras de crédito do mercado brasileiro, garantindo as melhores condições para cada perfil de empresa:

• Allianz Trade – Líder mundial, subsidiária do grupo Allianz (Rating AA)
• Coface – Mais de 75 anos de experiência, opera em 200 mercados (Rating A)
• Atradius Crédito y Caución – Forte presença latino-americana (Rating A1)
• Chubb – Solidez global em seguros corporativos (Rating A++)
• AIG – Presença em mais de 190 países (Rating A)
• Avla – Foco em empresas brasileiras e latino-americanas (Rating B++)

Para Quem o Seguro de Crédito É Indicado?

O seguro de crédito é especialmente estratégico para empresas que:

• Vendem a prazo para outras empresas (B2B)
• Possuem carteira de clientes diversificada
• Operam em setores com alta volatilidade
• Desejam expandir para novos mercados ou regiões
• Buscam fortalecer garantias junto a instituições financeiras
• Precisam de previsibilidade no fluxo de caixa
• Querem reduzir custos com gestão de crédito e cobrança

Conclusão: Proteja o Futuro do Seu Negócio

Em um cenário de recordes de inadimplência e recuperação judicial, onde a instabilidade econômica é a regra e não a exceção, esperar que todos os clientes paguem em dia é um risco que sua empresa não pode mais correr.

O seguro de crédito não é apenas uma proteção – é uma ferramenta estratégica que permite crescer com segurança, oferece insights valiosos sobre seus clientes e fortalece sua posição no mercado financeiro.